پلنر برنامه ریزی مالی

برنامه ریزی مالی فرآیندی است که در آن نگاهی جامع به وضعیت مالی خود بیندازید و یک برنامه مالی خاص برای رسیدن به اهداف مالی خود ایجاد کنید. برنامه ریزی مالی می تواند حوزه های مالی مختلفی را در بر بگیرد. حوه های مالی همچون، برنامه مالی ماهانه، برنامه مالی هفتگی، برنامه هدف گذاری مالی، برنامه ریزی درآمدی، برنامه صورتحساب و اشتراک ها، برنامه وام ها و بدهی، برنامه سرمایه گذاری، برگه اطلاعات مالی، برگه مالی تجاری، مالیات و بیمه ، برنامه مالی برای دوران بازنشستگی. همانطور که ممکن است انتظار داشته باشید، یک برنامه ریزی مالی باید بتواند تمامی جزئیات مالی را در خود داشته باشد همچنین بتواند تمام چالش های مالی را در نظر بگیرید. در مجموعه پلنر های مالی پلنیلا تلاش شده برای تمامی خدمات مربوط به حوزه مالی پلنرهای طراحی شود. مجموعه پلینلا با توجه به نیاز های افراد پلنر های مالی را در دسته های زیر گروه بندی کرده ایم. امیدواریم با توجه به نیاز خود بتوانید پلنر مورد نیاز را در دسته های زیر پیدا کنید. در انتها باید بگیم که آماده شنیدن هرگونه انتقاد از جانب شما کاربر عزیز را داریم. و خوشحال میشیم اگر بتونیم خدمات بهتری ارائه بدیم.

برنامه ریزی مالی چیست؟

برنامه ریزی مالی تمرینی است که در آن یک برنامه برای آینده خود تنظیم می کنید، به ویژه در مورد نحوه مدیریت مالی خود و آماده شدن برای تمام هزینه ها و مسائل احتمالی که ممکن است ایجاد شود. این فرآیند شامل ارزیابی وضعیت مالی فعلی شما، شناسایی اهداف و سپس توسعه و اجرای توصیه های مربوطه است.

برنامه ریزی مالی با مدیریت دارایی یکسان نیست. مدیریت دارایی به طور کلی به مدیریت سرمایه گذاری اشاره دارد.  با این حال، همان متخصصانی که خدمات مدیریت دارایی را ارائه می دهند، می توانند برنامه ریزی مالی را نیز ارائه دهند. یک برنامه ریز مالی در واقع یکی از انواع مشاوران مالی است. .

بخشی از یک برنامه جامع مالی چیست؟

مهم ترین کاری که برنامه ریز مالی شما برای شما انجام می دهد نام درست آن است: تنظیم یک برنامه مالی برای شما و خانواده تان.

برنامه مالی یک مرور کلی از مراحلی است که باید برای دستیابی به اهدافی که برای خود تعیین کرده اید بردارید. این اهداف می تواند شامل پرداخت هزینه برای رفتن فرزندانتان به دانشگاه، کمک به خیریه، پرداخت هزینه بازنشستگی راحت یا به حداکثر رساندن مقدار پولی باشد که به فرزندانتان می دهید.

برنامه ریز مالی شما به شما کمک می کند پس از صحبت درباره اهداف و نیازهایتان، یک برنامه مالی ایجاد کنید. سپس آنها در انواع خدماتی که در بخش بالا توضیح داده شده است، شرکت خواهند کرد تا به شما در دستیابی به اهدافتان کمک کنند.

آشنایی با انواع مختلف برنامه ریزی مالی پلینلا

یک برنامه ریز مالی ممکن است خدمات مختلفی را به شما ارائه دهد. این خدمات اغلب در هماهنگی با یکدیگر در نظر گرفته می شوند. این به برنامه ریزی شما کمک می کند تا یک برنامه کلی را تنظیم کنید که تمام جنبه های وضعیت فعلی و آرزوهای آینده شما را در نظر بگیرد.

در اینجا هشت سرویس متداول که عموماً به عنوان بخشی از برنامه ریزی مالی ارائه می شوند، آورده شده است:

برنامه مالی ماهانه :

برنامه مالی ماهانه به شما نشان می دهد چگونه می توانید هر ماه پول خود را خرج کنید. تهیه
پلنر مالی ماهانه می تواند به شما کمک کند تا مطمئن شوید که هر ماه پولتان تمام نمی شود. بودجه همچنین به شما کمک می کند تا برای اهداف خود یا موارد اضطراری در پول خود صرفه جویی کنید.

برنامه مالی هفتگی :

داشتن برنامه مالی هفتگی به این معنی است که درآمد، هزینه و پس انداز خود را به صورت هفتگی متعادل می کنید. این می تواند یک راه خوب برای حفظ ارتباط نزدیک با پول شما باشد، اگرچه برای برخی افراد ممکن است در مقایسه با بودجه ماهانه بیش از حد احساس شود.

برنامه هدف گذاری مالی :

تعیین زودهنگام اهداف مالی می تواند به ایجاد عادات پولی موثر کمک کند که می تواند شانس بیشتری برای دستیابی به رفاه مالی در آینده برای شما فراهم کند. به علاوه، هرچه زودتر شروع به تعیین اهدافی مانند پس انداز و سرمایه گذاری کنید، احتمالاً هنگام بازنشستگی، پول بیشتری خواهید داشت.

برنامه ریزی درامدی :

یک برنامه مالی به عنوان یک راهنما در طول سفر زندگی شما عمل می کند. اساساً به شما کمک می کند تا بر درآمد، هزینه ها و سرمایه گذاری های خود کنترل داشته باشید تا بتوانید پول خود را مدیریت کنید و به اهداف خود برسید.

برنامه ریزی برای اشتراک ها : 

برنامه وام ها و بدهی ها : 

برای حل بدهی خود برنامه ریزی کنید طرح‌های مدیریت بدهی می‌توانند به شما کمک کنند تا با کاهش نرخ‌ها و ترکیب پرداخت‌هایتان، بدهی‌های خود را با قیمت مقرون به صرفه حل کنید. آنها همچنین می توانند این کار را بدون آسیب رساندن مستقیم به امتیاز اعتباری شما انجام دهند. همچنین می توانید مهارت های مالی جدیدی بیاموزید و در طول تعهد خود برای پرداخت بدهی خود از حمایت برخوردار شوید.

برنامه سرمایه گذاری : 

ایجاد ثروت: هدف یک برنامه سرمایه گذاری خوب، ایجاد ثروت با افزایش سرمایه است. این طرح به شما کمک می کند تا بر اساس اهداف مالی، ریسک پذیری و افق سرمایه گذاری خود تصمیم بگیرید که کجا پول سرمایه گذاری کنید. شما می توانید در بلند مدت ثروت بیشتری نسبت به کوتاه مدت جمع آوری کنید.

برگه اطلاعات مالی :

برگه مالی تجاری، مالیات و بیمه :

برنامه مالی برای دوران بازنشستگی :

برنامه ریزی مالیاتی:

برنامه ریزان مالی اغلب به مشتریان کمک می کنند تا برخی از مسائل مالیاتی را حل کنند. آنها همچنین می توانند نحوه بازپرداخت مالیات خود را به حداکثر برسانند و بدهی مالیاتی خود را به حداقل برسانند. برخی از مشاوران نیز ممکن است بتوانند در تهیه مالیات و ثبت مالیات سالانه به شما کمک کنند.

برنامه ریزی املاک

برنامه ریزی املاک به دنبال این است که بعد از مرگ شما کارها را برای عزیزانتان آسان تر کند. تهیه وصیت نامه ممکن است بخشی از خدمات یک برنامه ریز مالی باشد. برنامه ریزی املاک همچنین به آماده شدن برای هرگونه مالیات املاکی که ممکن است مشمول آن شوید کمک می کند.

برنامه ریزی بازنشستگی:

احتمالاً می خواهید روزی کار را متوقف کنید. خدمات برنامه ریزی بازنشستگی به شما کمک می کند تا برای آن روز آماده شوید. آنها اطمینان می دهند که شما به اندازه کافی پول پس انداز کرده اید تا سبک زندگی مورد نظر خود را در دوران بازنشستگی داشته باشید.

برنامه ریزی بشردوستانه:

دادن چیزی به افرادی که به آن نیاز دارند یا به هدفی نزدیک به قلب شما کمک می کند، همیشه خوب است. برنامه ریزی مالی می تواند به شما کمک کند مطمئن شوید که آن را به طور موثر انجام می دهید و تمام مزایای مالیاتی را که واجد شرایط آنها هستید، دریافت می کنید.

برنامه ریزی بودجه آموزش و پرورش

اگر فرزندان یا وابستگان دیگری دارید که می خواهند مدرک دانشگاهی را دنبال کنند، ممکن است بخواهید به آنها کمک کنید تا هزینه آن را بپردازند. برنامه ریزی مالی می تواند به اطمینان از توانایی شما در انجام این کار کمک کند.

برنامه ریزی سرمایه گذاری

اگرچه برنامه‌ریزی مالی شامل مدیریت واقعی دارایی‌های شما نمی‌شود، اما همچنان می‌تواند با تعیین میزان سرمایه‌گذاری و انواع سرمایه‌گذاری‌ها به سبد سرمایه‌گذاری شما کمک کند.

برنامه ریزی بیمه:

یک برنامه ریز مالی می تواند به شما در ارزیابی نیازهای بیمه ای خود کمک کند. برخی از برنامه ریزان مالی نیز نمایندگی های بیمه دارای مجوز هستند و می توانند خودشان بیمه به شما بفروشند. با این حال، آنها به احتمال زیاد کمیسیون دریافت خواهند کرد، که تضاد منافع ایجاد می کند.

بودجه بندی:

شاید این سنگ بنای برنامه ریزی مالی باشد. یک برنامه‌ریز می‌تواند مطمئن شود که با توجه به درآمدتان مقدار مناسبی را خرج می‌کنید و همچنین می‌تواند مطمئن شود که به این موارد نمی‌پردازید:

خدمات دقیق ارائه شده توسط یک برنامه ریز مالی بر اساس فرد متفاوت خواهد بود. مطمئن شوید که برنامه ریز مالی که انتخاب می کنید خدمات مورد نیاز شما را ارائه می دهد.

هزینه خدمات برنامه ریزی مالی چقدر است؟

هزینه برنامه ریزی مالی تا حد زیادی به مشاوری که با آن کار می کنید و برنامه هزینه های آن مشاور بستگی دارد. بسیاری از مشاوران مالی که خدمات برنامه ریزی مالی ارائه می دهند، این کار را بر اساس کارمزد ثابت یا کارمزد ساعتی انجام می دهند.

یک کارمزد ثابت به این معنی است که شما برای تمام خدمات برنامه ریزی مالی یک کارمزد پرداخت می کنید. هزینه کل شما احتمالاً به ارزش دارایی های شما تحت مدیریت مشاور و همچنین پیچیدگی خدمات برنامه ریزی مالی مورد نیاز شما بستگی دارد. ساختار کارمزد ساعتی به این معنی است که شما برای هر ساعت کاری که مشاور شما انجام می دهد، هزینه تعیین شده ای پرداخت می کنید.

یک مشاور مالی یا برنامه‌ریز مالی که هم خدمات برنامه‌ریزی مالی و هم خدمات مشاوره سرمایه‌گذاری را ارائه می‌دهد، ممکن است هزینه‌ای را از شما دریافت کند. این بدان معناست که شما یک نرخ واحد برای خدمات مشاور، هزینه های معاملاتی و هزینه های نگهداری پرداخت می کنید. نرخ‌های کارمزد بسته‌بندی معمولاً بر اساس درصدی از دارایی‌های کلی مشتری تحت مدیریت (AUM) است

در آخر

برنامه ریزی مالی در مورد بررسی تمام عناصر زندگی مالی یک فرد و ارائه برنامه ای است که به شما به عنوان یک فرد کمک می کند تا مسئولیت های خود را انجام دهید و به اهداف خود برسید. این می تواند شامل تعدادی از خدمات مانند برنامه ریزی مالیاتی، برنامه ریزی املاک، برنامه ریزی بشردوستانه و برنامه ریزی بودجه دانشگاه باشد. ممکن است بر اساس کارمزد ساعتی، کارمزد ثابت یا کارمزد مبتنی بر دارایی پرداخت کنید

نکاتی برای برنامه مالی شما

برنامه ریزی مالی بسیار مهم است، اما انجام آن به تنهایی می تواند ترسناک باشد. ابزار رایگان SmartAsset شما را با حداکثر سه مشاور مالی که در منطقه شما خدمت می‌کنند مطابقت می‌دهد، و می‌توانید بدون هیچ هزینه‌ای با مشاوران خود مصاحبه کنید تا تصمیم بگیرید کدام یک برای شما مناسب است. اگر آماده هستید مشاوری پیدا کنید که بتواند به شما در دستیابی به اهداف مالی شما کمک کند، همین الان شروع کنید.

حتی قبل از صحبت با یک مشاور، می توانید به این فکر کنید که چگونه می خواهید به طور بالقوه دارایی های قابل سرمایه گذاری خود را تقسیم کنید. از این ماشین حساب تخصیص دارایی رایگان استفاده کنید تا تعادل مناسب را بر اساس میزان تحمل ریسک خود بدست آورید.

7 موقعیتی که بیشتر به یک مشاور مالی نیاز دارید

این سوال هر ساله برای هر ایرانی مطرح می شود.

اگر هر یک از اینها شما را توصیف می کند، می توانید از مشاوره مالی حرفه ای بهره مند شوید:

شما به زودی بازنشسته می شوید
به حداکثر رساندن درآمد بازنشستگی نیاز به تصمیم گیری هوشمندانه در مورد موضوعات پیچیده ای مانند تامین اجتماعی، 401(k) و برداشت IRA دارد.

شما سرمایه گذاری های خود را مدیریت می کنید
سرمایه گذاران فردی باید استراتژی های خود را با اشخاص ثالث بی طرف بررسی کنند. ممکن است فرصت های موجود در مجموعه خود را نادیده بگیرید.

شما بچه دارید
چه برای دانشگاه پس‌انداز می‌کنید یا برای ارث آنها برنامه‌ریزی می‌کنید، راه‌های مختلفی برای اطمینان از مراقبت از فرزندانتان وجود دارد.

شما پول را به ارث برده اید
آیا متوجه شده اید که برندگان قرعه کشی اغلب اعلام ورشکستگی می کنند؟ مدیریت افزایش ناگهانی ثروت می تواند دشوار باشد.

شما یک مشاور مالی دارید
بسته به نحوه انتخاب مشاور خود، ممکن است مشاور بهتری برای شما وجود داشته باشد. ارجاع خانواده راحت است اما همیشه نتیجه نمی دهد.

تو طلاق میگیری
گره گشایی از مسائل مالی در طلاق می تواند کثیف باشد. مشاوره بی طرفانه مهم است

شما می خواهید ثروت بسازید
اگر هنوز ده‌ها سال از بازنشستگی فاصله دارید، تصمیم‌های خوب امروز می‌تواند هزاران نفر را به حساب‌های بازنشستگی شما اضافه کند.

به چه نوع مشاور مالی نیاز دارم؟

مدیریت امور مالی و سرمایه گذاری به تنهایی ممکن است دشوار باشد. این امر به ویژه در مورد مسائل پیچیده مانند برنامه ریزی املاک و ایجاد یک برنامه بازنشستگی صادق است. مشاوران مالی می توانند به عنوان کارشناسان مالی وارد عمل شوند و به شما در برنامه ریزی آینده مالی، سرمایه گذاری پول و ایجاد برنامه ای برای رسیدن به اهدافتان کمک کنند. در حالی که هر مشاوری دانش کاری کلی از برنامه ریزی مالی دارد، بسیاری از مشاوران نیز در موضوعات خاصی از سرمایه گذاری گرفته تا درآمد بازنشستگی و برنامه ریزی مالیاتی تخصص دارند. بنابراین هنگامی که به دنبال یک مشاور مالی هستید، مهم است که فردی را پیدا کنید که بتواند به نیازهای شخصی شما کمک کند.

مشاور مالی چیست؟

“مشاور مالی” یک اصطلاح گسترده است که حرفه ای را پوشش می دهد که با مشتریان برای مشاوره دادن به آنها و کمک به مدیریت امور مالی آنها کار می کنند. این شامل بسیاری از انواع برنامه ریزی مالی و مدیریت سرمایه گذاری است. یک مشاور مالی ممکن است بتواند به شما در سرمایه گذاری ارث کمک کند یا ممکن است بتواند یک برنامه کامل بازنشستگی با شما ایجاد کند.

در حوزه مشاوران مالی، تخصص های مختلفی وجود دارد که هر مشاور ممکن است انتخاب کند. به طور کلی می توانید تخصص یک مشاور را از گواهینامه های مالی او تشخیص دهید. به عنوان مثال، یک برنامه ریز املاک معتبر (AEP) مشاوری است که در برنامه ریزی املاک تخصص دارد. بنابراین هنگامی که به دنبال یک مشاور مالی هستید، خوب است قبل از تصمیم گیری در مورد اینکه کدام یک برای شما بهترین است، ایده ای در مورد آنچه می خواهید کمک کنید داشته باشید.

به چه نوع مشاور مالی نیاز دارید؟

اگر مطمئن نیستید که دقیقاً برای چه چیزی به کمک نیاز دارید، ایده خوبی است که با مشاوری ملاقات کنید که می تواند به کل تصویر مالی شما نگاه کند و به شما کمک کند تا در مسیر درست قرار بگیرید. مشاوری که یک برنامه ریز مالی معتبر (CFP) یا مشاور مالی خبره (ChFC) است، به طور کلی یک انتخاب مطمئن است. هر دوی اینها جزو رایج ترین گواهینامه ها هستند.

نتیجه فرآیند صدور گواهینامه این است که CFP ها و ChFC ها در موضوعات سراسر حوزه مالی شخصی به خوبی آشنا هستند. آنها می توانند کل وضعیت شما را ارزیابی کنند و به شما کمک کنند تا برنامه ای برای دستیابی به اهداف کوتاه مدت و بلند مدت خود ایجاد کنید. همچنین می تواند شامل کمک به مدیریت یک سبد سرمایه گذاری باشد. شما می توانید بدون توجه به وضعیت مالی یا زندگی خود با یکی از این مشاوران کار کنید.

آیا می خواهید با نوع خاصی از مشاور کار کنید؟ در اینجا خلاصه ای از رایج ترین انواع مشاوران مالی و گواهینامه ها به همراه تخصص های آنها آورده شده است.

برنامه ریز مالی

به مشتریان کمک کنید تا یک برنامه مالی بلند مدت ایجاد کنند

مدیر ثروت

حجم بالایی از ثروت را برای مشتریان با ارزش خالص به طور جامع مدیریت کنید

نماینده ثبت شده

یک دلال سهام که کار اصلی آن معمولاً فروش محصولات است نه مشاوره به مشتریان

مشاور سرمایه گذاری

متخصص در مشاوره در مورد اوراق بهادار و سرمایه گذاری. در صورت مدیریت 110 میلیون دلار یا بیشتر، باید در SEC ثبت نام کنید. پس از ثبت نام، به عنوان مشاوران سرمایه گذاری ثبت شده (RIA) شناخته می شوند.

برنامه ریز مالی معتبر (CFP)

کارشناسان در بسیاری از زمینه های برنامه ریزی مالی (مالیات، برنامه ریزی بازنشستگی، برنامه ریزی املاک، بیمه و غیره)

مشاور مالی خبره (ChFC)

بر حوزه های مختلف برنامه ریزی مالی تمرکز کنید. به عنوان جایگزینی برای CFP ایجاد شده است.

تحلیلگر مالی خبره (CFA)

تخصص در مدیریت پورتفولیو و تجزیه و تحلیل مالی

حسابدار رسمی رسمی (CPA)

کارشناس حسابداری و مالیات

متخصص مالی شخصی (PFS)

گواهینامه اضافی برای CPAهایی که می خواهند برنامه ریزی مالی برای مشتریان انجام دهند

مقایسه هزینه های مشاور مالی

یکی دیگر از مواردی که باید در جستجوی مشاور مالی خود در نظر بگیرید، ساختار حقوق و هزینه مشاور است. دو راه اصلی برای کسب درآمد مشاوران وجود دارد: حق الزحمه مدیریت و کمیسیون. مشاوری که صرفاً از این هزینه مدیریت درآمد کسب می کند، مشاوری است که فقط هزینه دارد. جایگزین یک مشاور مبتنی بر هزینه است.

آنها شبیه به هم هستند، اما یک تفاوت اساسی وجود دارد. مشاوران مبتنی بر حق الزحمه هزینه مدیریت دریافت می کنند، اما از منابع دیگر نیز درآمد کسب می کنند. این معمولاً به معنای دریافت کمیسیون از طرف شخص ثالث برای افتتاح حساب و فروش وجوه یا محصولات خاص به مشتریان است.

هیچ چیز غیرقانونی در مورد دریافت پورسانت وجود ندارد و یک مشاور مبتنی بر حق الزحمه همچنان می تواند امانتدار باشد. با این حال، به دست آوردن کمیسیون ممکن است تضاد منافع ایجاد کند. بروشورهایی که همراه با فرم ADV یک مشاور هستند، تضاد منافع احتمالی یک مشاور را ذکر خواهند کرد.

هزینه مدیریت مشاور به عنوان درصدی از پولی که مشاور برای شما مدیریت می کند – که به عنوان دارایی های تحت مدیریت شما (AUM) نیز شناخته می شود، دریافت می شود. مشاوران هزینه های خود را تعیین می کنند. برنامه‌های کارمزد از نرخ‌های حاشیه‌ای استفاده می‌کنند، به این معنی که کارمزد برای کل ارزش حساب شما اعمال نمی‌شود. فقط برای محدوده خاصی از ارزش دارایی اعمال می شود. به عنوان مثال، کارمزد می تواند 1.5٪ برای AUM بین 0 تا 1 میلیون دلار باشد، اما 1٪ برای تمام دارایی های بیش از 1 میلیون دلار. هزینه ها معمولاً با افزایش AUM کاهش می یابد.

برخی از مشاوران هزینه های دیگری نیز دریافت می کنند. به عنوان مثال، هزینه مدیریت یک مشاور ممکن است هزینه های مربوط به معاملات اوراق بهادار را پوشش دهد یا خیر. برخی از مشاوران نیز برای هر تراکنش یک کارمزد مشخص دریافت می کنند. مطمئن شوید که تمام هزینه‌هایی که یک مشاور می‌گیرد را درک کرده‌اید. شما نمی خواهید تمام پول خود را فقط برای مقابله با شگفتی های پنهان بعداً تحت کنترل آنها قرار دهید.

ساختار هزینه دیگری که باید از آن آگاه بود، برنامه هزینه بسته بندی است. این سرویسی است که در آن مشاور تمام هزینه‌های مدیریت حساب، از جمله کارمزد معاملات و نسبت هزینه‌ها را در یک کارمزد جامع جمع‌بندی می‌کند. از آنجایی که این کارمزد بیشتر را پوشش می‌دهد، معمولاً بالاتر از کارمزدی است که فقط شامل مدیریت می‌شود و مواردی مانند هزینه‌های معاملاتی را استثنا نمی‌کند. هزینه های بسته بندی به دلیل سادگی جذاب هستند، اما برای همه ارزش هزینه را ندارند. قبل از ثبت نام برای هر چیزی، مطمئن شوید که مزایا و معایب هزینه های بسته بندی را در نظر گرفته اید.

چرا به یک مشاور مالی امانت دار نیاز دارید؟

صرف نظر از نیازهای خاص و وضعیت مالی شما، یکی از معیارهایی که باید به شدت در نظر بگیرید این است که آیا یک مشاور آینده نگر امانتدار است یا خیر.

ممکن است شما را متعجب کند که بدانید همه مشاوران مالی ملزم نیستند در راستای منافع مشتریان خود عمل کنند. در واقع، تقریباً هر کسی می تواند خود را یک مشاور مالی بنامد. برای محافظت از خود در برابر شخصی که به سادگی تلاش می کند پول بیشتری از شما دریافت کند، ایده خوبی است که به دنبال مشاوری باشید که به عنوان امانت ثبت شده است.

یک مشاور مالی که به عنوان امانت ثبت شده است، طبق قانون موظف است در راستای منافع مشتری عمل کند. در برخی موارد، یک مشاور برای وادار کردن مشتری به استفاده از وجوه خاص، انواع حساب یا محصولات مالی (مانند مستمری ها یا طرح های بیمه عمر) غرامت دریافت می کند. امانتداران تنها در صورتی می توانند به شما توصیه کنند که از چنین محصولاتی استفاده کنید که فکر کنند این بهترین تصمیم مالی برای شماست.

کمیسیون بورس و اوراق بهادار ایالات متحده (SEC) نهادهای امانی را تنظیم می کند. امانتدارانی که در راستای منافع مشتری عمل نکنند ممکن است با جریمه نقدی و/یا تا 10 سال زندان محکوم شوند. قبل از کار با یک مشاور، بپرسید که آیا آنها امانتدار هستند یا خیر.

هر مشاور سرمایه گذاری که بیش از 25 میلیون دلار را مدیریت می کند باید فرم ADV را نیز به SEC ارسال کند. خواندن فرم ADV یک مشاور و بروشورهای همراه آن ایده خوبی است. آنها ممکن است در ابتدا گیج کننده به نظر برسند، اما اطلاعات بیشتری از آنچه که اکثر مشاوران در وب سایت های خود منتشر می کنند ارائه می دهند. این شامل تضاد منافع احتمالی و هرگونه افشاگری یا اقدام انضباطی است که مشاور در معرض آن قرار گرفته است. همچنین در مورد هزینه ها و کمیسیون هایی که یک مشاور ممکن است کسب کند به شما می گوید.

سناریوهایی که ممکن است به نوع خاصی از مشاور مالی نیاز داشته باشید

باز هم، مشاوران مالی معمولاً از این نظر منحصر به فرد هستند که هر کدام تخصص های خاص خود را دارند. اما حتی اگر بدانید به دنبال چه نوع خدماتی هستید، ممکن است دقیقاً ندانید از کجا شروع کنید. در زیر، چند نمونه رایج از موقعیت‌های مالی را که ممکن است در حال حاضر در آن قرار بگیرید و اینکه چه نوع مشاورانی می‌توانند در طی آن‌ها مفید باشند، بیان می‌کنیم.

ساختن یک برنامه مالی

اگر در ابتدای کار خود هستید، احتمالاً باید دو هدف اصلی داشته باشید: ایجاد یک برنامه مالی و شروع پس‌انداز برای دوران بازنشستگی. CFP می تواند به هر دو هدف کمک کند. اگر نمی توانید CFP پیدا کنید، اکثر مشاوران مالی عمومی در برنامه ریزی مالی و بازنشستگی اولیه تخصص خواهند داشت. با این حال، با یک CFP، می‌دانید که فردی را دریافت می‌کنید که در این زمینه‌ها تخصص تایید شده دارد.

اگر پول زیادی در بانک ندارید و به تازگی شروع به پس انداز برای آینده خود کرده اید، ممکن است به یک مشاور روبو نیز فکر کنید. Robo-Avisor سرویسی است که از نرم افزار برای مدیریت دیجیتالی مجموعه شما استفاده می کند. تنها کاری که باید انجام دهید این است که به یک پرسشنامه کوتاه در مورد اینکه چقدر دارید و اهدافتان چیست پاسخ دهید. پس از آن، Robo-Avisor یک پورتفولیو ایجاد می کند و تمام مدیریت را اداره می کند. شما معمولاً برای افتتاح حساب نیازی به پول زیادی ندارید، زیرا بسیاری از خدمات حداقل سرمایه گذاری افتتاحیه 1 دلار یا کمتر دارند.

مشاوران Robo برای کسانی که تازه شروع به پس انداز کرده اند عالی هستند زیرا از روش های سرمایه گذاری ساده و اثبات شده استفاده می کنند و دارای منحنی یادگیری اندک یا بدون منحنی هستند. آنها همچنین هزینه هایی دریافت می کنند که بسیار کمتر از هزینه های مشاوران سنتی و انسانی است. در حالی که یک مشاور سنتی معمولا بین 1٪ تا 2٪ از AUM هزینه دریافت می کند، هزینه یک مشاور روبو معمولا 0.5٪ یا کمتر است.

معامله بزرگ با یک مشاور روبو این است که شما اغلب توانایی صحبت با یک مشاور انسانی را ندارید. این یک نگرانی بزرگ برای کسانی نیست که تازه می‌خواهند سرمایه‌گذاری کنند، اما اگر به مشاوره واقعی در مورد موقعیت‌های پیچیده مانند خرید خانه، طلاق و برنامه‌ریزی مالیاتی نیاز دارید، احتمالاً یک الگوریتم آن را کاهش نخواهد داد.

دریافت کمک جامع برای سرمایه گذاری

بیشتر انواع مشاوران می توانند اطلاعات و مشاوره در مورد سرمایه گذاری ارائه دهند. یک تحلیلگر مالی خبره (CFA) یک متخصص در سرمایه گذاری و اوراق بهادار است. تبدیل شدن به یک CFA زمان می برد و کاملاً چالش برانگیز است، بنابراین می دانید که هر کسی که گواهینامه را داشته باشد، امتیازات خود را به دست آورده است. همچنین اگر سبد بزرگی دارید و برای مدیریت سرمایه گذاری خود به یک متخصص با تجربه و سطح بالا نیاز دارید، ممکن است بخواهید یک مشاور سرمایه گذاری مجاز (CIC) را در نظر بگیرید.

مدیریت مقدار زیادی یا رو به رشد ثروت

اگر دارایی خالص بالایی دارید، ممکن است بخواهید به دنبال یک مدیر ثروت باشید. مدیر ثروت مشاوری است که به طور خاص با افراد با ارزش خالص و فوق العاده با ارزش خالص کار می کند. خدمات مدیران ثروت معمولاً بسیار عملی است. آنها از نزدیک با مشتریان کار می کنند و رویکردی جامع برای مدیریت امور مالی مشتری اتخاذ می کنند.

به خاطر داشته باشید که حداقل های حساب بسته به مشاور متفاوت است. برخی از مدیران دارایی ممکن است با شما کار کنند اگر 250000 دلار دارید در حالی که برخی دیگر ممکن است فقط مشتریانی را با 10 میلیون دلار AUM جذب کنند. نکته دیگری که باید به آن توجه کرد این است که بسیاری از مشاوران که به طور اکیداً مدیران دارایی نیستند نیز مدیریت ثروت را برای مشتریان با ارزش خالص ارائه می دهند.

چگونه جستجوی خود را برای مشاور مالی محدود کنید

اولین قدم در تصمیم گیری برای اینکه به چه نوع مشاور مالی نیاز دارید این است که وضعیت مالی و اهداف خود را در نظر بگیرید. آیا در اوایل کار خود هستید و تازه شروع به پس انداز کردن کرده اید یا مقدار قابل توجهی ثروت دارید که برای مدیریت آن کمک می خواهید؟ آیا برای اهداف خاصی مانند پیش پرداخت خانه پس انداز می کنید؟ یا شاید بعداً در حرفه خود هستید و می خواهید کسی در مورد برنامه ریزی تراست یا املاک به شما کمک کند؟

آیا در زمینه خاصی کار می کنید؟ برخی از مشاوران فقط با انواع خاصی از مشتریان مانند ورزشکاران حرفه ای یا صاحبان مشاغل کار می کنند. آیا برای عبور از یک شرایط منحصر به فرد به کمک نیاز دارید؟ برخی از مشاوران بر موقعیت های خاص زندگی، از جمله تنظیم خانواده، طلاق، راه اندازی یک تجارت یا برنامه ریزی میراث تمرکز می کنند.

همچنین باید در نظر بگیرید که چقدر پول دارید. اگر به دنبال مشاوری برای مدیریت پول خود یا کمک به سرمایه گذاری هستید، باید حداقل نیازهای حساب مشاور را برآورده کنید. حداقل ها از مشاوری به مشاور دیگر متفاوت است. اگر فقط چند هزار دلار یا کمتر داشته باشید ممکن است برخی با شما کار کنند. دیگران برای باز کردن حساب از شما می خواهند که ۱ میلیون دلار یا بیشتر داشته باشید.

یکی دیگر از راه های ساده برای یافتن گزینه های مشاور مالی در نزدیکی شما، استفاده از خدمات مشابه است. ابزار تطبیق مشاور مالی رایگان SmartAsset می تواند در این مورد کمک کند، زیرا شما را با حداکثر سه مشاور مالی محلی جفت می کند. سپس این توانایی را خواهید داشت که با مسابقات خود مصاحبه کنید تا مناسب خود را پیدا کنید.

در آخر

“مشاور مالی” یک اصطلاح گسترده برای کسی است که به مشتریان کمک می کند تا امور مالی خود را مدیریت کنند. قبل از ملاقات با یک مشاور، ایده خوبی است که در مورد نوع مشاوری که نیاز دارید فکر کنید. با فکر کردن به وضعیت مالی و اهداف خود شروع کنید. مشاوران گاهی اوقات متخصص می شوند تا در یک یا دو جنبه از امور مالی شخصی، مانند مالیات یا برنامه ریزی املاک، متخصص شوند. بنابراین اگر به دنبال مشاوره یا خدمات خاصی هستید، قبل از تصمیم گیری در نظر بگیرید که چه نوع مشاور مالی در آن زمینه متخصص است.

پلنر کسب و کار

پلنر هدف گذاری

پلنر تحصیلی

پلنر خانه و خانواده

پلنر سلامت و پزشکی